过渡期中的第三者商业险与强制险

《机动车交通事故责任强制保险条例》（以下称《条例》）第四十五条赋予了第三者责任强制险施行的过渡期，关于第三者责任强制险的性质及过渡期中对事故受害人的赔偿等问题，成了人们关注的热点。

  　关于第三者责任强制险的性质，有学者认为：“机动车交通事故强制险应属于商业保险范畴，但它是商业保险中的强制险，不是任意险。”机动车第三者责任险与机动车第三者责任强制险的区别，许多人一向是以是否属于商业性质进行区分的。因此习惯上，人们将前者称为商业性第三者险，将后者称为强制性第三者险。如果把第三者强制险也定性为商业险，那么，对这两种第三者险的认识和适用，可能又会导致混淆。

  　《条例》第四十五条规定：“机动车所有人、管理人自本条例施行之日起3个月内投保机动车交通事故责任强制保险；本条例施行前已经投保商业性机动车第三者责任保险的，保险期满，应当投保机动车交通事故责任强制保险。”由于第三者责任险的保险期限通常为一年，而《条例》是今年7月1日施行的，那么，机动车所有人、管理人在今年7月1日前所投的第三者险，只能是原来的商业性第三者责任险，其“保险期满”的时间有可能拖延到明年的7月1日前。在这个过渡期中，对于那些只投商业性第三者险、未投第三者责任强制险的机动车，一旦出现事故导致第三人受到伤害时如何赔偿，就成了无法回避的问题。对此，有的学者认为：“比较合理的做法应当是从强制保险责任原理和公平原则出发，在给受害人提供基本保障的范围内，参照《条例》的相关规定，让保险公司承担一定范围的赔偿责任，而超出基本保障范围的部分，按照保险合同的约定处理。”这个意见无疑是主张以商业第三者责任险的险种履行第三者责任强制险的责任，使问题的讨论又回到了《条例》颁布前的“原点”。

  　产生上述问题的根本原因，还是来源于对两种第三者责任险性质的认识。机动车第三者责任险早已有之，并且，在计划经济年代实行的第三者责任险带有一定的强制性质。但是，在1995年保险法施行后，原来事业性质的保险公司已经被改造成企业性质的商业保险公司，保险公司的组织及其保险业务均受到保险法的规范。根据保险法第二条和第四条的规定，现行各保险公司从事的保险，是一种商业保险，保险活动必须遵循自愿原则。依据保险法产生的、由商业保险公司开办的机动车第三者责任险，虽然也有化解当事人风险、提供社会救助、维护社会稳定的功能，但是不能改变其以营利为目的的商业性质。