蜂巢互助：让中国好司机聚集起来互帮互助

    “网络互助平台会不会像一些P2P平台一样卷款逃跑？网络互助到底是不是保险？”作为蜂巢互助的创始人，涂志清几乎每天都会听到这样的质疑。

    “我们肯定不是保险。有权威机构曾经做过一项统计，大概有20%的司机只购买交强险和第三者险。他们得不到全方位的保障。”在涂志清看来，他们正在做的事“就是让那些遵守交通规则的靠谱司机聚在一起，形成一个相互帮助的群体。”

    涂志清是一个连续创业者。这个从斯坦福走出来的MBA毕业生，先后离开保洁、麦肯锡、今日资本三家世界著名的企业，怀着众多学长“创建一家改变世界的伟大公司”一样的愿望，探索并不断完善着自己的创业之路。他的三次创业，真格基金无一例外地成为了天使轮的投资方之一。

   “我们不设资金池，所有会员的钱都不进公司账户，而是由第三方平台托管。钱放在会员个人名下的账户中。蜂巢平台仅在发生互助事件时按照公示金额分摊，对用户账户进行冻结和扣款。除扣款外，蜂巢平台无法接触到会员费；用户随时可以进行提现。”涂志清说，“通过造假的方式从第三方骗取托管资金，成本至少是P2P的百倍以上。而且我们约定每人单笔分摊金额的上限是100元。在这种情况下卷款走人，除非我是一个傻瓜。”

    骗钱跑路可行吗？

    涂志清：会员的钱不多而且不在我们兜里，造假成本至少是P2P的百倍以上， 只有傻瓜才会骗人跑路

    随着互联网金融的发展，一些P2P跑路的事件引起了各界关注。蜂巢互助——一个作为新兴事物的互联网互助平台，到底有没有圈钱跑路的可能性？

   对此，涂志清给出了明确的答复，“圈钱跑路，在蜂巢互助不可能出现，也没有实现的条件。”针对记者的提问，他从三个方面进行了解答。

   “第一，会员的钱不在我们兜里。为了确保资金的安全，所有会员的钱都存在汇付天下开设的会员个人账户中。”涂志清说，“大家可以去了解一下，汇付天下是这个领域中国最顶级的平台。钱不在蜂巢的账户中，我们想从卷钱逃跑，真的不大容易。”

   “第二，个人实时账户可以监控。我们采用费用公示制度，每一笔事故维修费都会在平台公示。用户可以在平台系统中查询自己及的实时账户——还有多少钱，每笔扣款到底用在哪一起事故。如果有疑问，会员可以随时从互助中退出。在这种情况下，我们该怎么捐钱逃跑呢？”

   为了进一步说明，涂志清还算了一笔经济账，“这就是第三点，造假成本。大家害怕我们还像一些P2P平台一样跑路，可是有多少人研究过我们和P2P的差异？P2P每笔钱都是几十万、几百万量级的，造几笔假账就可能卷走一大笔钱。但网路互助有这样的条件吗？别人不说，只从蜂巢互助分析，事故发生时每个人单笔分摊金额的上限是100元。一个人骗100块，要骗多少人再跑？我们的造假成本至少是P2P的百倍以上，还要骗过一个非常专业的托管平台。为了这点钱跑路，我们值得吗？只有傻瓜才会这么做。”

   网络互助是保险吗？

   涂志清：不碰用户资金，不是保险一样的买卖关系，不从和用户对赌风险中赚钱，蜂巢互助绝不是保险

  设立互助金，在事故发生时分摊费用。网络互助到底是不是保险？在接收记者采访时，涂志清希望借助媒体的声音向社会各界澄清一个事实，“网络互助绝不是保险”。

  《中华人民共和国保险法》（2015年修订，下称保险法）第二条规定“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。”

  涂志清分析，“保险是一种买卖关系，保险公司通过和客户对赌风险来决定是否盈利。我们不碰会员的钱，现在也不收会员一分钱。未来根据提供科学的规则和技术支持，我们会收取一定的服务费。这种费用和出险率无关，也就是说我们和会员不是一种对赌关系, 我们不从和用户对赌风险中赚钱。这是我们与保险的本质区别。”

   涂志清进一步阐述，“会员的钱由第三方托管，我们没有资金池。这时候，我们的会员不以追求互助金收益为目的，单个成员以自己所支付互助金为限帮助他人分担约定可能发生的风险责任，而又有权从其他成员处获得其他成员所支付互助金限额内的风险帮助，最终实现义务、权利、自助、互助等共享机会上的平等。网络互助是一种自愿、自助、互助的民事契约关系。”

  在接受记者采访时，涂志清也坦陈，“网络互助是一种新生事物，发展中还有很多不完善的地方，相关部门应该在资金监管、业务模式等诸多方面加以规范。”涂志清认为，“在很多领域，中国是跟随者；但在移动互联网方面情况恰恰相反，很多国家都要和中国对标。跨界融合就意味着打破常规，这里面有很多创新点，也是前人没有做过的。因此，在鼓励创新和规范管理之间，要有一个平衡点。”