雪佛兰科鲁兹车主：关于11项车险功能详解

三,车险入门 (新手新车必看)  前言：去年买车时，图省事，直接就在买车的地方上了保险。因为是新车，险种又上的全，所以花了不少钱，5000多。一年当中就出过一次险，900多元。那张保单除了前几天年检用上了，平常基本没什么用。眼看一年到了，该续保了，我想好好研究比较一下，尽量省点儿。  在JB搜了一下，没有特别完整和实用的贴子。

网上网下收集了一堆资料，看了看，晕菜。我敢打赌99%的人没有完整的读过保单上的条款。不看了，直接找保险公司的人问，听人说比自己看明白得多。  

一、选择保险公司。

  国内开展车辆保险业务的保险公司有四家：中国人民保险公司(人保)、平安保险公司(平安)、太平洋保险公司(太保)、华泰保险公司(华泰)。  由于保监会1999年4月1日起统一了汽车保险的条款、费率和安返政策，所以各保险公司在价格上已没什么不同，他们的区别在于投保和理赔的服务上。前卫经比较之后仍旧选择了人保。

主要考虑：  

1、人保在北京汽车保险市场占有率约70%，有规模效益。 

 2、国有公司，理赔较松，经验丰富，操作规范。  

3、在全国县级地区都有分支机构，如果车辆在外地出险，索赔方便。 

 4、上门办保险、上门送保险单、上门收保险费。  5、赠送玻璃单独破碎险和自然险。  

二、选择代理。 

 人保北京分公司的各分支机构都是自主经营，互相竞争。这些分支机构大致可分为两大类：一类是人保北京分公司的直属营业部和城区支公司。这些分支机构被允许在本市跨区县开展业务，其中业绩较好的有东城支公司、海淀支公司、朝阳支公司等。一类是人保郊区支公司，自99年起已被禁止进入城区开展业务，目前在城区已接触不到这些分支公司。如果有在城区开展业务的，肯定是违规的，不能找他们投保。  我咨询比较了东城、朝阳、海淀的几个支公司，最后选定了一家代理。

  主要考虑：  

1、服务人员有服务意识，主动、耐心、细心、周到。  

2、指定的大众专修厂位置好，交通方便。 

 3、口头承诺专人负责、出现场、拖车、提供代步车等。虽是口头的，总比没有强，说明人家有这份心。  

三、选择险种。  

车险共有主险两种：车辆损失险、第三者责任险。 

 附加险九种：

车上人员责任险、车上货物责任险、盗抢险、玻璃单独破碎险、停驶损失险、自燃损失险、车身划痕损失险、无过失责任险、不计免赔特约。  我结合自身实际，对这11项险种逐项分析：

  1、车辆损失险：就是自己开车碰了撞了，修车的钱保险公司给出。既然上保险，保的就是这个，怕的就是有个磕了碰了的，肯定得上。

  2、第三者责任险：就是自己开车碰了撞了别人，赔给别人的钱保险公司给出。这是强制必须上的，即使不强制，俺也得上，省得到时候麻烦。  

3、车上人员责任险：就是自己开车出了事，车上坐的人受伤，治疗花的钱保险公司给出。我自己有保险，可一想经常带家里人出来玩儿，得替他们想想，这得上。 

 4、车上货物责任险：就是自己开车出了事，车上拉的货的损失保险公司赔。俺又不是货车，能拉什么货？不上。 

 5、盗抢险：这回不是自己开车磕了碰了，而是被坏蛋撬了偷了抢了破坏了，造成的损失，保险公司赔。嗯，自己小心可以，保不齐怀人惦记。上吧。  

6、玻璃单独破碎险：就是没发生碰撞，也没有坏人，玻璃自己破碎了，保险公司赔。这是他们送的。笑纳了。  

7、停驶损失险：就是长时间不开车，车放着被人破坏了，或者自己坏了，保险公司管赔。我的宝能闲着吗？不能吧。没用，不上。  

8、自燃损失险：就是车自己无缘无故的着了，烧坏了，保险公司管赔。 

 9、车身划痕损失险：这可是新险种，150-200元保最多5000元，就是不小心弄的小划痕的修理费保险公司给出。有的代理这项险是赠送的。我咨询了一下，听说定损标准还不太明确，索赔可能比较麻烦。考虑对一年多的车来说划痕不是什么大不了的，决定不上了。 

 10、无过失责任险：就是别人骑车或走路碰了撞了你，人家受了伤，掰扯不清，非让你赔。你好心呀，赔吧，然后到保险公司报销去。我一想，凭什么呀？！要是俺不小心，有第三者险，要是别人不小心，俺不要它赔就不错了。不上。  

11、不计免赔特约：保险公司为了防止你上了保险就疯开乱开，规定了一个免配额，就是不管出什么事儿，你自己得承担20%，保险公司最多承担80%。你要想都让保险公司出，那就再花点儿钱，上这个附加险，这样甭管出什么事儿保险公司都100%承担。我怕麻烦，能省事儿就省事儿，上一个。  这样，我一共上了7项，其中主险2项，附加险3项，赠送的附加险2项。(加号的) 

 四、费用比较。  选好了险种，开始逐项比价钱。

每一项都有一个特罗嗦的计算公式，我懒的算，找了几个代理，让他们分别直接报算好并且打完折的价：(为便于查阅，序号与上一条一致)  

1、车辆损失险：一年的JettaGix按最低12万保额计算。你可以要求保得更高，那样保费也高，实际没必要。因为车价是不断降低的，等你索赔的时候价格肯定更低，而保险公司将会按当时的市价再减去折旧赔给你，所以上高了没用。这一项的报价在1200-2100之间。  

2、第三者责任险：我按10万元保险金额上的，比5万多不了多少。这一项报价在700-1300之间。  

3、车上人员责任险：我自己有寿险，想只上四个乘客险。一打听，按每人1万元投保，上1-4个人，每人70元，共280元。而如果5个座位全上，批发价，250元。嘿！那还不如全上呢。 

 5、盗抢险：也按12万算，在800-1100之间。 

 6、玻璃单独破碎险：赠送。  

8、自燃损失险：赠送。  

11、不计免赔特约：根据两项主险保费之和计算，在400-700之间。  各代理在各险种之间价格互有高低，没有一家是全都最低的。所以最后一总计，价格都在3500元左右。我选定的那家代理的报价居中。得，就他了。  

五、办手续。  

都定好了，电话跟业务员逐项核对，确认。他们打好单子，问我哪天送方便。我让他们在保单生效那天(去年保单到期那一天的次日)送。外勤送来保单，我上人保网站电子商务平台核实了保单的有效性，没问题，交钱，然后微笑着换名片握手再见。  需要说明的是，保单生效后才能在人保网站或打电话核实，所以如果小心的话，在那一天之后交钱最好。  以上是针对那些真的想上保险的DX。如果你确信自己的技术和车车没问题，可以不上。但年检时必须有第三者责任险的保单，为此，你可以在年检前一个月上3个月的第三者责任险就行了。不过这样一来你可要担很大的风险啊。我不鼓励这样做。

  四,买汽车需办手续  

1、带身份证驾驶证购买新车：付款拿到汽车经销商给你的三张发票（一、发票联 二、注册联 三、报税联）新车的出厂合格证 

 2、如何缴新车的购置附加费：缴购置附加费所需要的材料有（购车者的身份证原件及复印件、发票的报税联、合格证的原件及复印件、）缴附加费的地址：苏州市三香路行政中心、填写购置附加费申请表、领取号牌（附加费可以用银行卡实行刷卡消费）。缴完费用之后服务人员会反还以下材料（1、身份证原件 2、缴费发票 3、缴税凭证 4、新车合格证）购置税为车辆价格/11.7。  

3、办理新车的保险：携带身份证及复印件、车辆合格证复印件、购车发票复印件到当地保险公司购买保险。建议投保险种：交强险1050元、车船税450元、车险损失险、第三者责任险、全车盗抢险、玻璃单独破碎险、划痕险、车灯险、车上 (5座人员)责任险、不计免赔率特约险（包括车不计免赔险、第三者不计免赔险）。现在有许多客户在买车过后都是由汽车经销商来办理汽车保险的事情，其实保险里面是有虚头的（所有的保险公司都对保险介绍人有保险反利的。也有的是直接把反利让掉给投保人的）所以在办理保险的时候还是希望大家能擦亮眼睛，多比两家保险公司，还要看保险公司的信誉度以避免日后不必要的麻烦。办理保险可以和缴购置附加费同步进行。  

4、新车上牌：新车上牌所需材料有（购车者身份证原件及复印件、合格证原件、新车的保险批单生效之日要是当天的、缴纳新车购置附加费的凭证撕下的部分、新车的发票注册联、填写新车注册登记上牌申请表以及新车上牌流程表）开车上新车检测流水线、并盖检测合格章，带好以上所有材料到车管所窗口投质料，拿到流水号码后等待下一步按新车车牌号码，然后拿到流水单缴费共计500左右含（车船使用费、汽车上牌拍照费、车管所无人看管停车费60元）以上都有电脑打单出来的发票。其余的说什么灭火器、牌照框三角牌什么的都是虚人的灭火器车管所80到120元、牌照框车管所120到220不等分车管所里面买的和车管所外面小店买的价格不等、三角牌80到100不等。以上三件车管所没有规定一定要买的，大家可以自己决定买和不买，希望以后大家能明明白白的花钱。 

 5、上牌照相后，车辆照片在车管所指定的地点照（一般在车管所边上，都是内部开设的）交管部门就发给你车辆行驶证，就可以上路行驶了。 

 6、车辆上牌后还要做两件事：

一是凭行驶证到交购置税的地方领取附加税正本；

二是到当地运管部门交纳养路费（120元12=1440元）。市区牌照的，首次交费请在提车后10天内带好你的车辆登记证（绿本）、行驶证到当地运管部门交养路费（可以刷卡的），以后可到各代理点交费。